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Il ruolo delle carte di credito e tipi comuni

Le carte di credito servono a diversi scopi, dall’agevolare gli acquisti fino alla costruzione del credito. Offrono una linea di credito importante che può essere utilizzata per coprire spese impreviste, effettuare grandi acquisti e accumulare premi.

Tipi comuni di carte di credito:

• Carte di credito con premi: Queste carte offrono punti, miglia o cashback sugli acquisti, che possono essere riscattati per viaggi, beni o crediti sull’estratto conto.
• Carte di credito per viaggi: Progettate per i viaggiatori, queste carte offrono vantaggi come miglia aeree, soggiorni in hotel e assicurazioni di viaggio.
• Carte di credito con cashback: Offrono una percentuale del valore degli acquisti come cashback, utilizzabile come accredito sull’estratto conto o deposito diretto.
• Carte di credito per trasferimento di saldo: Queste carte permettono di trasferire debiti ad alto interesse su una carta con un tasso d’interesse inferiore, spesso con un TAEG iniziale dello 0%.
• Carte di credito garantite: Richiedono un deposito cauzionale e sono ideali per costruire o ricostruire il credito.
• Carte di credito senza controllo del credito: Non richiedono un controllo del credito per l’approvazione, rendendole accessibili a chi ha una storia di credito scarsa o inesistente.

Tipi comuni di carte di credito e i loro costi in Italia

In Italia, esistono diverse forme di carte di credito, ciascuna con i propri costi e vantaggi:

• Carte di premi standard: Spesso senza commissioni annuali, ma offrono premi limitati.
• Carte di premi premium: Possono avere commissioni annuali tra €50 e €200 e offrono vantaggi estesi e tassi di premi più elevati.
• Carte di cashback: Tipicamente senza commissioni annuali e offrono dall’1% al 2% di cashback sugli acquisti.
• Carte di viaggio: Commissioni annuali tra €50 e €150, con vantaggi come crediti di viaggio, accesso alle lounge e assicurazioni di viaggio.
• Carte di credito senza controllo del credito: Spesso hanno commissioni o tassi di interesse più elevati, ma non richiedono un controllo del credito.

Carte di credito popolari in Italia per il 2024

Ecco otto popolari carte di credito in Italia per il 2024, insieme ai loro costi e vantaggi:

1. Intesa Sanpaolo Carta Blu
   • Commissione annuale: Nessuna
   • Vantaggi: Assicurazione sugli acquisti, cashback del 2% sui ristoranti.
2. UniCreditCard Flexia Classic
   • Commissione annuale: €42
   • Vantaggi: Flessibilità nei pagamenti, assicurazione viaggio inclusa.
3. N26 Metal
   • Commissione annuale: €202,80
   • Vantaggi: Prelievi gratuiti in tutto il mondo, assicurazione viaggi, vantaggi esclusivi per i membri.
4. American Express Verde
   • Commissione annuale: €75
   • Vantaggi: Accesso a premi e punti Membership Rewards, protezione acquisti.
5. Carta Hype Plus
   • Commissione annuale: €12
   • Vantaggi: Nessuna commissione di cambio valuta, gestione semplificata via app.
6. Findomestic Carta Aura
   • Commissione annuale: Nessuna
   • Vantaggi: Nessun controllo del credito, ideale per chi ha una storia di credito limitata.
7. Postepay Evolution
   • Commissione annuale: €12
   • Vantaggi: Approvazione rapida, disponibile anche per chi ha una storia di credito limitata.
8. Widiba Carta Prepagata
   • Commissione annuale: €10
   • Vantaggi: Approvazione istantanea, prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in Italia.

Carte di credito popolari per regione in Italia

Le preferenze per le carte di credito possono variare a seconda dei fattori regionali come le condizioni economiche e lo stile di vita. Ecco dieci regioni italiane e le carte di credito più scelte, insieme alle loro commissioni, requisiti e vantaggi:

Carte di credito più popolari in Italia (2021-2023)

Ecco le cinque carte di credito più utilizzate in Italia negli ultimi tre anni, insieme ai loro costi e limiti di utilizzo:

Come scegliere la carta di credito giusta

La scelta della carta di credito giusta richiede la considerazione di diversi fattori:

• Abitudini di spesa: Identifica le tue principali categorie di spesa (es. alimentari, viaggi, ristoranti) per scegliere una carta che offra il massimo dei premi in queste categorie.
• Affidabilità creditizia: Il tuo punteggio di credito influisce sulle carte a cui puoi accedere. Controlla il tuo punteggio per capire quali carte sono a tua disposizione.
• Commissioni annuali: Valuta se i vantaggi di una carta giustificano la commissione annuale. Alcune carte offrono benefici significativi che superano i costi, mentre altre potrebbero essere più convenienti senza commissioni.
• Programmi di premi: Cerca carte che offrono premi adatti alle tue abitudini di spesa. Considera cashback, punti o miglia e quanto facilmente possono essere riscattati.
• Tassi di interesse: Se prevedi di mantenere un saldo, i tassi di interesse bassi sono fondamentali. Confronta i TAEG per trovare le condizioni più vantaggiose.
• Vantaggi aggiuntivi: Considera i vantaggi aggiuntivi come assicurazione di viaggio, protezione degli acquisti, garanzie estese e offerte esclusive.
• Bonus di benvenuto: Molte carte offrono bonus di benvenuto attraenti. Valuta le spese necessarie per assicurarti di poterle raggiungere senza superare il tuo budget.

Come i senior possono ottenere facilmente una carta di credito

I senior possono utilizzare diverse strategie per ottenere facilmente una carta di credito:

• Esplora carte con approvazione flessibile: Cerca carte di credito con criteri di approvazione flessibili, che tengano conto di storie di credito diverse. Queste carte sono spesso progettate per costruire o ricostruire il credito.
• Sfrutta una storia di credito consolidata: Utilizza la tua lunga storia di credito per richiedere carte che premiano il credito consolidato, il che può portare a condizioni e premi migliori.
• Considera le carte di credito garantite: Le carte di credito garantite richiedono un deposito cauzionale e sono più facili da ottenere, rendendole una buona opzione per chi vuole costruire o ricostruire il credito.
• Scegli carte senza controllo del credito: Alcune carte di credito non richiedono un controllo del credito, rendendole accessibili a chi ha una storia di credito limitata o scarsa. Queste carte sono ideali per i senior che potrebbero avere una cronologia creditizia irregolare.
• Consulta un consulente finanziario: Chiedi consiglio a consulenti finanziari che possono raccomandare carte di credito adatte alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi, assicurandoti di scegliere l’opzione giusta.

Conclusione

La scelta della carta di credito giusta può migliorare notevolmente la tua flessibilità finanziaria e offrire numerosi vantaggi. Comprendendo i diversi tipi di carte di credito, i loro costi e le opzioni popolari in Italia, puoi prendere una decisione informata che corrisponda alle tue esigenze finanziarie e al tuo stile di vita. Che tu stia cercando premi, vantaggi per i viaggi o opzioni senza controllo del credito, ci sono molte possibilità da considerare. I senior possono trarre particolare vantaggio da consigli specializzati e opzioni su misura per trovare carte di credito adatte e convenienti.

Fonti:

1. https://www.intesasanpaolo.com/
2. https://www.n26.com/it-it
3. https://www.unicredit.it/